Zur eigenen Vorbereitung
12 Anlässe, bei denen ein Versicherungs- und Vorsorge-Review sinnvoll sein kann
Diese Checkliste ordnet typische Veränderungen ein: warum sie für die Absicherung bedeutsam sein können, welche Unterlagen sinnvoll sind und welche Fragen sich selbst beantworten lassen.
Anlass 1
Beruflicher Wechsel
Mit einem neuen Arbeitsverhältnis ändern sich häufig Einkommen, betriebliche Vorsorge und der Schutz bei Arbeitsunfähigkeit.
Sinnvolle Unterlagen
Arbeitsvertrag in Grundzügen, Übersicht bestehender Vorsorgeverträge, Informationen zu betrieblichen Zusagen.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Absicherungen waren an die frühere Tätigkeit gebunden?
- – Wie verändert sich mein laufendes Einkommen?
- – Bestehen Fristen, die beim Wechsel beachtet werden sollten?
Anlass 2
Gründung oder Selbstständigkeit
Persönliche und betriebliche Themen greifen ineinander: Haftung, Ausfall der Arbeitskraft, Betriebsmittel und Vorsorge stehen in Beziehung.
Sinnvolle Unterlagen
Gewerbeanmeldung oder Registerauszug, Beschreibung der Tätigkeit, Übersicht vorhandener Verträge.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Tätigkeit wird tatsächlich ausgeübt und wo entstehen Risiken?
- – Was passiert bei längerem Ausfall der Arbeitskraft?
- – Welche Verträge gehören zur Person, welche zum Betrieb?
Anlass 3
Heirat oder Partnerschaft
Eine gemeinsame Lebensplanung verändert Zuständigkeiten, Absicherungsbedarf und teilweise auch bestehende Verträge.
Sinnvolle Unterlagen
Übersicht beider Vertragsbestände, Angaben zu gemeinsamen Verpflichtungen.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Verträge bestehen doppelt, welche gar nicht?
- – Wer ist im Fall eines Ausfalls wirtschaftlich betroffen?
- – Welche Begünstigungen sind hinterlegt?
Anlass 4
Geburt eines Kindes
Der Kreis der wirtschaftlich abhängigen Personen wächst; Prioritäten in der Absicherung verschieben sich.
Sinnvolle Unterlagen
Übersicht der laufenden Verpflichtungen, vorhandene Vorsorgeverträge.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche laufenden Verpflichtungen müssten weiterhin getragen werden?
- – Was hat für die kommenden Jahre Vorrang?
- – Sind Begünstigungen noch aktuell?
Anlass 5
Immobilienkauf
Mit Eigentum entstehen neue Pflichten und Werte: Gebäude, Haftung als Eigentümer und die Verbindung zur Finanzierung.
Sinnvolle Unterlagen
Kaufvertragsdaten in Grundzügen, Angaben zu Baujahr und Nutzung, bestehende Objektverträge.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Wie wird das Objekt genutzt und wer nutzt es?
- – Welche Pflichten treffen mich als Eigentümer?
- – Wie hängen Finanzierung und Absicherung zusammen?
Anlass 6
Größere Finanzierung
Langfristige Verpflichtungen erhöhen die Bedeutung einer geordneten Absicherung des Einkommens und der Werte.
Sinnvolle Unterlagen
Übersicht der Finanzierungsverpflichtungen ohne Bankdaten, Laufzeiten.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Verpflichtungen laufen wie lange?
- – Wer trägt sie, wenn ein Einkommen ausfällt?
- – Bestehen bereits Absicherungen mit diesem Bezug?
Anlass 7
Neue Mitarbeiter
Mit Mitarbeitenden entstehen zusätzliche Verantwortlichkeiten und betriebliche Themen, die vorher nicht relevant waren.
Sinnvolle Unterlagen
Angaben zur Mitarbeiterzahl und Tätigkeitsfeldern (keine Personaldaten).
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche betrieblichen Pflichten kommen hinzu?
- – Welche Themen betreffen Personal und Organisation?
- – Was sollte dokumentiert werden?
Anlass 8
Neuer Unternehmensstandort
Ein Standortwechsel verändert Sachwerte, Betriebsabläufe und die Beschreibung des Risikos.
Sinnvolle Unterlagen
Beschreibung der Räumlichkeiten und Nutzung, Übersicht betrieblicher Verträge.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Was befindet sich am neuen Standort?
- – Welche Abläufe ändern sich?
- – Sind vertragliche Angaben noch zutreffend?
Anlass 9
Wachstum der Sachwerte
Wenn Werte wachsen, passen frühere Angaben in Verträgen häufig nicht mehr zur tatsächlichen Situation.
Sinnvolle Unterlagen
Aufstellung wesentlicher Werte in Kategorien, bestehende Verträge.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Werte sind seit dem letzten Überblick hinzugekommen?
- – Wie sind die Angaben in bestehenden Verträgen hinterlegt?
- – Was wäre im Schadenfall wirtschaftlich bedeutend?
Anlass 10
Längere Zeit keine Bestandsaufnahme
Ohne regelmäßigen Überblick entsteht Unklarheit darüber, was besteht, was fehlt und was doppelt vorhanden ist.
Sinnvolle Unterlagen
Vertragsübersicht, sofern vorhanden, sowie eigene Notizen.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Wann wurde der Bestand zuletzt im Zusammenhang betrachtet?
- – Welche Verträge kenne ich nur noch dem Namen nach?
- – Was hat sich seither in meinem Leben verändert?
Anlass 11
Trennung oder Veränderung der Familie
Veränderte Zuständigkeiten wirken sich auf Verträge, Begünstigungen und die wirtschaftliche Planung aus.
Sinnvolle Unterlagen
Übersicht gemeinsamer Verträge und Verpflichtungen.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Verträge betreffen mehrere Personen?
- – Welche Begünstigungen sind hinterlegt?
- – Was sollte neu geordnet werden?
Anlass 12
Vorbereitung auf Ruhestand oder Nachfolge
Der Übergang verändert Einkommensquellen, betriebliche Verantwortung und den Bedarf an Absicherung.
Sinnvolle Unterlagen
Übersicht der Vorsorgeverträge, Angaben zu betrieblicher Nachfolge in Grundzügen.
Fragen zur eigenen Klärung
- – Welche Einkünfte werden künftig tragend sein?
- – Welche Verträge enden mit der Tätigkeit?
- – Was ist für eine Übergabe zu klären?
Checkliste per E-Mail erhalten
Die Zusendung erfolgt einmalig. Für weitere Informationen ist eine gesonderte, freiwillige Einwilligung erforderlich, die jederzeit widerrufen werden kann.
Nächster Schritt
Eine Situation gemeinsam einordnen
Wenn Sie nach der Checkliste offene Fragen haben, können wir diese in einem unverbindlichen Orientierungsgespräch besprechen.